Юрист по валютной ипотеке

Posted by

Услуги адвоката по валютной ипотеке


Бесплатная юридическая консультация:

В результате изменения экономической ситуации в стране, а именно резкого скачка курса доллара, россияне, выплачивающие валютную ипотеку, оказались в тяжелом положении.

Оглавление:

Для того чтобы уладить ситуацию с непосильным кредитом, заемщику необходима помощь квалифицированного юриста, который специализируется на данном вопросе. Именно такие адвокаты по валютной ипотеке работают в нашей коллегии в Москве.

Мы объединили специалистов с солидным стажем в области права и впечатляющим количеством выигранных дел. Наши адвокаты имеют глубокие знания действующего законодательства, а также тщательно следят за изменениями на рынке валютной ипотеки, что позволяет им находить эффективные пути решения самых сложных проблем.

В соответствии с действующим законодательством профессиональная ответственность наших адвокатов по ипотеке застрахована на сумму 5 млн рублей. Стоит отметить, что в нашей практике еще ни разу не возникало потребности воспользоваться этими средствами.

Мы обязуемся вернуть вам деньги, потраченные на оплату работы нашего специалиста, в случае проигрыша дела.


Бесплатная юридическая консультация:

Наши юристы по ипотеке предоставляют возможность получить помощь правового характера сейчас, а оплатить ее потом. Мы оказываем услуги в кредит или в рассрочку. Кроме того, мы реализуем благотворительные программы, в рамках которых лучшие адвокаты по ипотеке нашей коллеги бесплатно помогают гражданам.

В каких случаях вам стоит к нам обратиться?

Адвокат по ипотеке необходим в следующих случаях:

  1. При заключении договора с кредитной организацией. Советы опытных юристов по ипотеке помогут минимизировать риски.
  2. Если требуется пересмотреть условия займа.
  3. Когда нет возможности исполнять свои финансовые обязательства перед банком.
  4. Если одна из сторон нарушила условия договора.
  5. Когда требуется добиться снижения ставки по ипотеке или пересчета кредита в рублях.
  6. При повышении ипотечной ставки, противоречащей условиям договора.
  7. Когда в договор незаконно вносятся изменения.
  8. Если требуется оспорить условия кредитования через суд.
  9. Когда планируется проведение реструктуризации или рефинансирования долга и при других вопросах, для разрешения которых требуется помощь юриста по ипотеке.

Что вам предлагает наша коллегия?

Наши юристы по валютной ипотеке оказывают следующие услуги:

  • устные и письменные консультации по всем вопросам кредитования;
  • правовой анализ договора;
  • оценка условий займа (выявление скрытых и неоднозначных положений), рисков сделки;
  • разработка стратегии ведения дела;
  • подготовка документов для подачи в орган правосудия или урегулирования конфликта в досудебном порядке;
  • защита интересов доверителя в суде;
  • обжалование судебного постановления;
  • контроль исполнительного производства.

Консультации адвокат по ипотеке в нашей коллегии проводит бесплатно. Вам достаточно связаться с нашим специалистом по телефону и согласовать время визита. Также вы можете задать вопросы юристу по ипотеке не выходя из дома, описав свою проблему в предложенной на сайте форме или в письме, которое можно отправить на электронный адрес .

ВИДЕО-ОТЗЫВЫ

Вы также можете оставить свой вопрос на странице консультаций


Бесплатная юридическая консультация:

Мы добились успешного исхода уголовных дел с участием известных личностей страны

предприниматель, общественный и политический деятель

член совета директоров ОАО «Оборонсервис»

бывший начальник УФСИН России по Республике Коми

председатель совета директоров АФК «Система»

бывший глава Росграницы


Бесплатная юридическая консультация:

Отправляя свои персональные данные, я даю согласие на их обработку

Отправляя свои персональные данные, я даю согласие на их обработку

Отправляя свои персональные данные, я даю согласие на их обработку

Отправляя свои персональные данные, я даю согласие на их обработку

Отправляя свои персональные данные, я даю согласие на их обработку


Бесплатная юридическая консультация:

Отправляя свои персональные данные, я даю согласие на их обработку

Источник: http://advokat-alliance.ru/service/grazhdanam/valyutnaya_ipoteka/

Консультация адвоката по валютной ипотеке

Стоимость услуг юриста по ипотеке

Консультации осуществляют адвокаты, с опытом работы от 20 лет

Лучшие адвокаты по ипотеке

Схема работы

При упоминании термина «ипотека» многие люди сразу представляют себе кабальные условия и бесконечные споры с кредиторами. Покупка недвижимости в кредит подразумевает возникновение обязательств между физическим лицом и банком. Зачастую в дело вмешиваются сложные жизненные обстоятельства в лице потери работы, тяжелой болезни, наличия иждивенцев и т.д. Образовавшаяся просрочка по кредиту вынуждает людей искать выход из ситуации. В свою очередь кредиторы настойчиво требуют погашения ипотеки, обращаются в суд или налагают взыскание на квартиру в новостройке. Как быть в непростой ситуации? Разобраться со всеми проблемами может только квалифицированный ипотечный адвокат.

Юрист по ипотеке

Юрист по ипотеке специализируется на решении вопросов покупки первичного жилья по банковской ссуде. Ипотечные правоотношения имеют свою специфику в части погашения кредита. Несмотря на относительно прозрачные условия договора, ипотека подбрасывает множество подводных камней. Разобраться со всеми нюансами самостоятельно попросту невозможно.


Бесплатная юридическая консультация:

В каких случаях лучше обратиться к юристу по ипотеке:

Начальная стадия заключения договора с банком – это тот период, когда заёмщик еще может повлиять на дальнейшую судьбу платежей. Юрист подскажет, как подобрать ипотеку, почему не стоит брать заём в валюте и на что обращать внимание при выборе застройщика?

Вступая в ипотеку, физическое лицо заключает договор с банком, страховой фирмой и застройщиком. Огромное количество документации вводит в ступор, что может привести к неправильным действиям. Страховщики и кредиторы часто играют на доверчивости людей. Умолчание об условиях сделки, навязывание сомнительных пунктов, выуживание дополнительных средств – вот далеко не полный перечень обманных, но незаметных на первый взгляд уловок. В результате заёмщик сталкивается с резким повышением ипотечной ставки и вынужден платить сверх договора.

Просрочка по платежам за квартиру приводит к конфликтам с банковскими учреждениями. Не все кредиторы идут на мировую, некоторые банки намеренно обращаются в суд. Судебные разбирательства не обходятся без привлечения юриста. В интересах клиента доверить дело квалифицированному адвокату.

Особую сложность представляют случаи, когда заёмщик проигрывает судебное дело и может лишиться новой квартиры. Обращение к юристу позволит избежать неблагоприятных последствий и сохранить жильё.


Бесплатная юридическая консультация:

Важно понимать, чем быстрее обратиться к специалисту – тем выше шанс успешного отстаивания своих жилищных прав. Юрист по ипотеке проведёт подробную консультацию, а если потребуется – выступит на стороне заёмщика в суде.

Услуги ипотечного юриста

Услуги ипотечного юриста направлены на кредитование на рынке первичного жилья. Поддержка эксперта помогает клиенту выпутаться из сложной ситуации. Юрист найдет выход даже при направлении дела в суд.

  1. бесплатные консультации по вопросам ипотечного кредитования;
  2. анализ документов и оценка перспектив предстоящего спора;
  3. помощь в получении ипотеки;
  4. проверка юридической чистоты застройщика и кредитора;
  5. присутствие при заключении ипотечного договора с банком;
  6. советы по выбору страхования;
  7. представительство подзащитного в суде;
  8. обжалование решений судебного органа;
  9. защита имущества заёмщика от взыскания кредиторами;
  10. иная помощь.

Вступление в ипотеку – это серьезный финансовый риск, который перекладывается на плечи клиента. При совместной ипотеке мужа и жены юрист составит обязательства каждого из супругов на случай расторжения брака. Возникновение просрочки по кредиту также требует привлечения адвоката. Эксперт поможет договориться с банком и разбить платежи на более длительный период.

Адвокаты по ипотеке

Адвокаты по ипотеке выступают оппонентами банков, страховых компаний, риелторов, судебных приставов и даже коллекторов. Ипотечное кредитование тесно связано с жилищным правом. В задачу юриста входит расчёт возможных рисков и предупреждение от неблагоприятных факторов. Не все знают, что валютная ипотека чревата увеличением процентной ставки. Адвокат не только даст нужный совет, но и убережёт от необдуманных шагов.

Действуя совместно с юристом, клиент получает правовую поддержку на всех этапах вступления в ипотеку. Заключение договора требует учёта финансовых условий, включая мелкие пункты соглашения. Например, банки не приветствуют досрочное погашение ипотеки. Прибегая к данной опции, заёмщик закрывает ссуду, но рискует потерять лишние деньги. В этом смысле важно обратиться за консультацией и получить ответы на вопросы от практикующего адвоката по ипотеке.

Бесплатная юридическая консультация:

Источник: http://service-advokatov.ru/lawyer/mortgage.html

Обсуждения

МНЕНИЯ ЮРИСТОВ

6 сообщений

Он с ней и останется, если будет все делать по закону. Ведь банку перед тем, как выселять должника, необходимо вернуть ему деньги, которые пошли на первоначальный взнос и на погашение кредита. Необходимо помнить и о том, что суд может разрешить отсрочку платежей на год, но при условии, что у должника это жилье единственное. Лишь после этого право собственности на квартиру может быть окончательно отобрано.

Проблема выселения тех, кто не платит за жилье под залогом, до сих пор не решена. Этому препятствует, в частности, гражданский процессуальный кодекс, который запрещает принудительно выселять кого-то из квартиры, если у него это единственное жилье. А это в свою очередь увеличивает риски для ипотечных кредиторов.

Проблема выселения неплательщиков из заложенного жилья до сих пор не решена в России. На сегодняшний день банк не имеет права забрать квартиру должника. Этому препятствует, в частности, Гражданский процессуальный кодекс (ГПК), запрещающий принудительно выселять граждан из квартир, являющихся их единственным жильем.

Источник: http://vk.com/topic_


Бесплатная юридическая консультация:

Валютная ипотека – консультация юриста по валютной ипотеке.

В России многие согласятся, что ипотека это не легкий выбор человека и даже всей семьи, которая решилась взять ипотеку, что бы обеспечить себя крышей над головой. Особым случаем и большой проблемой является валютная ипотека. Многие заемщики, когда приходили в банк, что бы взять ипотеку получили от банка заманчивое предложение, взять ипотеку в валюте, но под маленький процент.

Так же во многих случаях банки сами делали такие условия, что бы заемщик именно в валюте оформили ипотеку, делалось это так, что если не оформляется заемщиком валютная ипотека, то вообще банк не одобряет, ни какую ипотеку и человека ставя в кабальные условия, оформляли на него валютную ипотеку.

В настоящее время с учетом не стабильности экономики и ростом стоимости валюты, заемщики банков по валютной ипотеке попали в кабалу которую, по сути, допустило государство, а в долговые обязательства, из которых на данный момент сложно выбраться и расплачиваться с банком, попали граждане Российской Федерации на всей территории России. Получается так, что заемщик, когда брал валютную ипотеку, руководствовался ФЗ «Об ипотеке», а по сути, попал под законодательство, которое должно регулироваться ЦБ и теми нормами, которые могли бы помочь человеку, но они не работают в частности ГК РФ.

Стабильность и помощь заемщикам по валютной ипотеке должно обеспечивать государство, но на данном этапе существуют рекомендательные письма ЦБ РФ но банки это просто игнорируют.

Не во всем заемщикам по валютной ипотеке, получается пробиться через стену долгового обязательства по валютной ипотеке, многие граждане занимаются решением вопроса с квалифицированными юристами и адвокатами которые понимают в ипотечном законодательстве и законодательстве которое регулирует банковскую деятельность, и это дает большие шансы сделать перерасчет валютной ипотеки по более умеренному курсу валюты и оставить по договору не большой процент., это делается благодаря квалификации юристов и адвокатов, которые хорошо разбираются в законодательстве.

На российском Юридическом портале зарегистрировано много юристов и адвокатов, которые смогут вам помочь по валютной ипотеке. Так же вы можете позвонить по телефону горячей юридической линии по валютной ипотекеи проконсультироваться, а так же можете оставить заявку, что бы вам ответили в письменном виде или перезвонили и проконсультировали по валютной ипотеке.


Бесплатная юридическая консультация:

Пользовательское соглашение, правила и

Социальные проекты, программы,предложения,

обсуждение законопроектов, комментарии

Москва , e-mail:

© www.jur24pro.ru 2018. Копирование материалов сайта www.jur24pro.ru допускается с разрешения администрации сайта.


Бесплатная юридическая консультация:

Каждый скопированный материал должен сопровождаться прямой ссылкой на источник www.jur24pro.ru и корректным указанием имени автора материала (юриста, адвоката).

Любое коммерческое использование материалов и публикаций в печатных изданиях допускается только с письменного согласия администрации www.jur24pro.ru

Всю ответственность за размещаемые материалы и содержащиеся в них сведения несут их авторы – зарегистрированные на сайте пользователи.

На портале могут использоваться материалы 18+, а так же изображения и описание курения и табачной продукции.

Источник: http://jur24pro.ru/populyarnye-temy/banki-vklady-kredity-kollektory-bankrotstvo/valyutnaya-ipoteka-konsultatsiya-yurista-po-valyutnoy-ipoteke-/


Бесплатная юридическая консультация:

Помощь валютным ипотечникам

В докризисный период кредиты в иностранной валюте были хорошей альтернативой рублевым займам. Большая часть валютного ипотечного кредитования пришлась на период до августа 2008 года. Переход в 2014 году к плавающему курсу и резкое падение рубля привело к тому, что валютные заемщики оказались не в состоянии выплачивать возросшие суммы. У многих ежемесячный платеж превышал совокупный семейный бюджет. Проблема на протяжении нескольких лет не теряет актуальности в нашей стране.

Помощь валютным ипотечникам

Учитывая многочисленные обращения граждан, государство в 2015 году запустило специальную программу для оказания поддержки (Постановление №373 от 15.04.15г.) валютным ипотечникам. Она рассчитана на заемщиков, оказавшихся в сложном материальном положении. Для реализации мероприятий из бюджета было выделено 4,5 млрд. руб. и назначен оператор в лице АИЖК.

По условиям программы проблемные кредиты подлежали реструктуризации. При этом осуществлялся перевод валюты в рубли по курсу ЦБ РФ на день подачи заявки, снижалась ставка кредитования. Кроме того, появилась возможность списать до 30% долгов (но не более 1,5 млн.руб.) по валютной ипотеке.

Были выдвинуты особые требования и к залоговой недвижимости. Реструктуризации распространялась на валютную ипотеку с бюджетным жильем, площадь которого не должна превышать 85 квадратов.

За 2 года была оказана помощь 22 тысячам ипотечников.


Бесплатная юридическая консультация:

В августе 2017 года государство снова выделило деньги и продолжило программу. Постановление №961 от 11.08.17г. будет действовать до полного исчерпания средств – 2 млрд. руб.

Согласно новым условиям, заявки валютных ипотечников принимаются, если:

  • с момента выдачи кредита прошло не менее 12 месяцев;
  • размер ежемесячного платежа вырос на 30% и более;
  • недвижимость – единственное жилье должника. Допускается наличие доли в совместной собственности (не более 50%) не более, чем в одном помещении в период с 30.04.15г. по момент подачи заявления.

Рефинансирование с изменением валюты платежа осуществляется по ставке не выше 11,5% годовых. Сохранилась возможность списания 30% суммы ссуды (но не более 1,5 млн. руб.). Кроме того, должник освобождается от уплаты штрафных санкций, если нет решения суда об их взыскании. При этом сроки займов остаются прежними, вознаграждение за внесение изменений в договор не взимается.

Нововведение – специальная комиссия. Она наделена полномочиями рассматривать обращения граждан, которые формально не соответствуют требованиям госпрограммы, но остро нуждаются в помощи.

Куда обращаться за помощью валютным ипотечникам

Согласно условиям программы, на поддержку государства по проблемным кредитам могут рассчитывать:


Бесплатная юридическая консультация:

  • семьи с несовершеннолетними, включая усыновленных детей, родители или опекуны;
  • участники боевых действий;
  • инвалиды или заемщики, имеющие детей с инвалидностью;
  • граждане, на иждивении которых находятся учащиеся дневной формы обучения (до 24 лет).

Как подтвердить ухудшение материального положения? В расчет принимается три последних месяца до даты подачи заявления. Из среднемесячного дохода вычитается сумма платежа по кредиту. Если после вычета на каждого члена семьи остается не более двойного прожиточного минимума, установленного для региона проживания, ипотечник нуждается в господдержке. Второй фактор – рост ежемесячных платежей на 30%.

Что нужно делать валютному ипотечнику:

  • Обратиться к своему кредитору, чтобы узнать, является ли он участником программы. Из крупных это – ПАО «Сбербанк», АО «Альфа-Банк», ВТБ, ГПБ. По этому вопросу можно проконсультироваться в АИЖК ().
  • Уточнить возможность для реструктуризации и требования относительно финансового состояния, предмета ипотеки, ссуды.
  • Подать заявку и необходимые документы, подтверждающие:
    • личность заемщика, залогодателя и всех, связанных с валютной ипотекой лиц;
    • состав семьи, инвалидность и другую социальную категорию;
    • все, что свидетельствует об ухудшении финансового положения должника и его семьи;
    • наличие в собственности недвижимости или долей.

При положительном результате рассмотрения в рамках программы меняется валюта займа на национальную денежную единицу. Ставка устанавливается в размере не более 11,5%.

Второй вариант поддержки валютных ипотечников – оставшаяся сумма уменьшается на 30% (но не более, чем на 1,5 млн. рублей). Изменения оформляются дополнительным соглашением к договору или путем подписания нового договора. При этом по-прежнему необходимо вносить ежемесячные платежи, страховать имущество, жизнь и здоровье, выполнять прочие требования, установленные кредитным договором.

Если принятое банком решение не устраивает или требуются индивидуальные условия, следует обратиться в межведомственную комиссию, которая работает в рамках своей компетенции. В случае, если кредитор не является участником программы поддержки валютных ипотечников, заемщик лишается права воспользоваться государственной помощью. Однако он всегда сможет обратиться в банк, не допуская просрочки, для пересмотра условий кредитования, предоставления кредитных каникул и принятия других взаимовыгодных мер.


Бесплатная юридическая консультация:

Как еще решить вопрос с проблемным валютным кредитом?

Если ипотечник не попал в государственную программу и не добился взаимопонимания с банком, можно обратиться в суд. Предмет иска – изменение или расторжение договора. В одностороннем порядке этого сделать невозможно. Финансовый кризис – веская причина для пересмотра условий кредитования. И суды чаще всего принимают сторону должника.

Еще одна возможность решения вопроса в суде – банкротство по ФЗ-476. Инициировать процедуру можно при наличии задолженности в размереруб. и просрочки платежей не менее 3 месяцев.

В процессе банкротства человек может сам предложить оптимальный план реструктуризации долга на 2-3 года, исходя из своих возможностей. Если суд посчитает схему выплат приемлемой, утвердит ее с фиксированной процентной ставкой. При этом на весь период действия плана пени и штрафы не начисляются, имущество сохраняется.

Однако при отсутствии финансов большим минусом будут дополнительные расходы на оплату юриста. Кроме того, при невыполнении утвержденной реструктуризации с залоговой квартирой придется расстаться, даже если она и является единственным жильем. Банкрот испортит кредитную историю и не сможет в течение 5 лет взять ни одного нового кредита.

Очевидно, что ждать более действенной помощи не стоит. Центробанк считает, что валютное кредитование повышает риски банковского сектора. По оценкам специалистов, возможно даже ужесточение кредитных условий, чтобы не допустить новых ипотечных проблем. Что касается коммерсантов, то регулятор финансового рынка рекомендовал ограничить выдачу займов в иностранной денежной единице. В начале 2108 года Банк России намерен провести стресс-тестирование этого сегмента рынка кредитования, чтобы оценить реальную ситуацию и дальнейшие перспективы.


Бесплатная юридическая консультация:

Вопросы и ответы

Выгодно ли рефинансирование для валютных кредитов или лучше воспользоваться реструктуризацией?

Для государственной программы рефинансирование валютной ипотеки не предусмотрено. Нужно оформлять реструктуризацию. Если вы хотите воспользоваться предложением банка для решения проблемы, попросите подсчитать специалиста, во что вам обойдется эта операция.

Можно ли при банкротстве выезжать за границу?

До открытия исполнительного производства по реализации имущества никаких ограничений нет.

Имею постоянный доход в евро. Почему мне отказали в выдаче валютной ипотеки?

При рассмотрении заявки, помимо дохода, учитывается множество факторов: возраст, стаж работы, первоначальный взнос, положительная кредитная история и другие. Если вы не соответствуете по каким-либо параметрам требованиям банка, в выдаче будет отказано.

По какой цене будет продана квартира, если я не погасил ипотеку?

Зависит от способа продажи. Она может быть принудительной. В этом случае продажную стоимость определяет суд на основании договоренности между банком и должником. Если между ними не достигнуто соглашения, за оценку принимается 80% стоимости, установленной независимым экспертом. Принудительная продажа заложенного имущества (по решению суда) осуществляется на публичных торгах судебными исполнителями. Кто предложит более высокую цену – становится покупателем. Если на первых торгах продажа не состоялась, первоначальная цена снижается на 15%.

Второй способ – добровольная продажа самим собственником с согласия банка. Устанавливается цена, наиболее выгодная продавцу. Но сумма должна покрыть имеющуюся задолженность. Все, что останется после уплаты долгов, переходит в распоряжение заемщика.


Бесплатная юридическая консультация:

Источник: http://ipoteka.finance/problemy-vyplaty/pomoshh-valjutnym-ipotechnikam.html

Юридическая консультация: помощь в решении сложных вопросов по ипотеке

Ипотека – вид кредитования, который требует серьезной подготовки со стороны заемщика. Действие договора может составлять более 20 лет, а сама процедура заключения – сложна и длительна. Именно на подготовительном этапе и закладывается фундамент отношений между банком и клиентом на следующее десятилетие: от того, насколько четко и грамотно прописаны все условия, будет зависеть возможность урегулировать конфликты и споры без неприятных последствий для заемщика.

Естественно, разработкой договоров занимается целый штат банковской юридической службы, поэтому интересы банка – защищены на 100%. Заемщик часто не придает значения деталям: только на вычитку десятков страниц договора с приложениями нужно несколько дней. Разобраться в терминах и сложных понятиях человеку без финансового или юридического образования – практически невозможно. Помощь заемщикам в сложных ситуациях оказывают ипотечные юристы – профессионалы, специализирующиеся в области банковского права.

Как получить квалифицированную помощь юриста по ипотеке?

Вы можете абсолютно бесплатно отправить заявку и получить консультацию юриста по действующей ипотеке прямо сейчас. Просто заполните простую форму – Вы сделаете первый шаг к решению проблемы.

Когда совет юриста необходим

Чтобы радость от покупки собственного жилья не омрачилась неподъемным размером долга, начисленных штрафных санкций, и не пришлось оспаривать решения кредитора в суде, необходимо еще до заключения договора получить юридическую консультацию по ипотеке.


Бесплатная юридическая консультация:

Юридическая помощь необходима, если:

  • Вы заключили договор ипотеки в валюте и возникли трудности с погашением.
  • Вы – военнослужащий и хотите получить жилье по льготной военной ипотеке.
  • Планируете оформить ипотеку, но сомневаетесь в юридической чистоте объекта или сделки.
  • Имеете право на льготы по ипотеке, но не знаете, как его реализовать.

Почему важно получить консультацию юриста по ипотеке до подписания договора

Консультации по ипотеке – необходимы. Вы не сможете изменить условия уже подписанного договора без длительных переговоров с банком. А если кредитор откажется от внесения изменений, у Вас будет всего 2 варианта – полностью погасить долг или начать судебный спор.

Гораздо проще доверить профессионалу оценку условий договора. Ведь Вы вправе ознакомиться с типовым договором – профессиональный ипотечный адвокат моментально укажет на все подводные камни и посоветует, как правильно вести себя в переговорах с банком.

Также стоит получить консультацию ипотечного юриста, когда Вы готовите пакет документов по выбранному объекту: специалист проверит чистоту сделки, корректность проведенной оценки, правильность составления всех документов.

Подводные камни военной ипотеки: как получить максимум от государства военнослужащему

Военная ипотека – единственная возможность получить гарантированное законом жилье военнослужащему. Следует учесть, что наибольшее количество подводных камней – именно в сложностях трактовки сотен нормативных актов, регулирующих отношения участников НИС и кредиторов.


Бесплатная юридическая консультация:

Юрист по военной ипотеке поможет:

  • Узнать о том, как стать участником программы и заключить договор.
  • Избежать потери жилья в случае увольнения.
  • Решить вопрос с недвижимостью при вынужденном служебном переезде.

Проблемы с валютной ипотекой – решение безнадежного спора с банком

Если возникли сложности с погашением и недоразумения с банком по валютной ипотеке, адвокат поможет Вам решить проблему с наименьшими потерями. Юрист, изучив договор, сможет выбрать правильную стратегию: договариваться с кредитором, требовать пересмотра и снижения ставки.

В отдельных случаях юрист по валютной ипотеке поможет добиться реструктуризации долга – Вы сможете обслуживать кредит, не лишаясь законного права на жилье. Если ситуация требует судебного разбирательства – поможет отстоять Ваши интересы в суде.

Источник: http://frombanks.ru/kredity/yuridicheskaya-konsultatsiya-pomoshch-v-reshenii-slozhnykh-voprosov-po-ipoteke/

Валютная ипотека

Валютная ипотека сегодня является серьёзной проблемой для тех, кто воспользовался ею ранее для улучшения своих жилищных условий. Колебание курса валют стало причиной снижения платёжеспособности заёмщиков и увеличило риск утраты ими, купленных за банковские средства, жилых объектов недвижимости.

Общее нормативное регулирование отношений между банками и заёмщиками осуществляется на базе норм ФЗ «Об ипотеке», а кризисное — на основании программ Центрального банка РФ и других подзаконных актов. При этом следует заметить, что социальную стабильность в нынешней ситуации валютным заёмщикам могут гарантировать власти или они сами, защищая свои права и интересы доступными правовыми методами.


Бесплатная юридическая консультация:

В каких случаях нужна помощь юриста по валютной ипотеке? Чаще всего в обстоятельствах, когда необходимо рефинансирование кредита, а банк не идёт на уступки. В таких ситуациях правозащитники не просто оказывают юридические услуги, они в буквальном смысле спасают жилища клиентов.

На сервисе Правовед.ru работают квалифицированные эксперты-практики , которые не позволят вам остаться на улице, поэтому обращайтесь — онлайн, через форму обратной связи, звоните.

Консультации юристов по законодательству России

Выбор категории

Можно ли избежать налога по ипотечному кредиту за доход, полученный от экономии на процентах?

Добрый день! Мне пришло письмо и справка 2-НДФЛ из банка «Дельтакредит», согласно которым я получил доход в виде материальной выгоды, полученной от экономии на процентах за пользование кредитными средствами и теперь должен заплатить налог с этой .

27 Марта 2017, 11:14 Максим, г. Москва

Могу ли я написать отступную в банк МТС по валютной ипотеке?

Я являюсь клиентом банка МТС,валютная ипотека. 7 лет я вносила плату,но уже год как не плачу. Могу ли я написать отступную в банк МТС с просьбой,отдать банку квартиру ,но дать нам время на год пожить в ней и сохранить за собой прописку или .

04 Июля 2016, 21:50 Елена, г. Москва

Есть вопрос к юристу?

Надо ли платить налог на выгоду возникшую в результате курсовой разницы при реструктуризации валютной ипотеки в рублевую.?

Добрый День! Надо ли платить налог на выгоду возникшую в результате курсовой разницы при реструктуризации валютной ипотеки в рублевую.? Заранее Большое Спасибо за ответ!

29 Июня 2016, 19:13 Константин, г. Москва

Как провести сделку с оплатой в долларах?

Есть ООО на упрощенке (6%). Открыт счет в рублях. Есть заказчик (ООО для него будет делать работу — создавать сайт). Заказчик в Англии. Собирается оплачивать с валютного счета. Сумма небольшая, ок. 1500 дол. Как быть нашему ООО? Открывать валютный .

12 Мая 2016, 12:45 Игорь, г. Москва

Как обжаловать взыскание долга по валютной ипотеке в рублях?

Здравствуйте, суд вынес решение об удовлетворении иска банка по валютной ипотеке, зафиксирована сумма долга в рублях, начато исполнительное производство. Можно ли обжаловать решение суда, т.к. курс каждый день меняется и сумма в рублях не .

19 Апреля 2016, 12:22 Иван, г. Москва

Как нам рефинансировать валютную ипотеку?

Здравствуйте, скажите, пожалуйста, у меня вопрос по ипотечному кредиту в валюте. Брали в 2008 кредит в японских йенах на квартиру на рублина сегодняшний день йена повысилась в 3 раза, нам банк предложил 3 варианта, могу я вам прислать, .

11 Апреля 2016, 17:55 Евгения, г. Москва

Что делать, если у меня валютная ипотека, продажа жилья или ждать суда?

Добрый день. У меня валютная ипотека, платёж вырос в несколько раз. Банк предлагает продать квартиру, а они в свою очередь рассмотрят возможность списания долга(верится слабо). Даже если продать жилье, денег погасить долг не хватит, ещё останусь .

11 Апреля 2016, 17:23 Дмитрий, г. Москва

Взыскание по валютной ипотеке

В продолжение ранее заданного вопроса по валютной ипотеке, как избавиться от недвижимости до суда, чтобы в последующем на нее не было наложено взыскание и не возникло лишних вопросов?

Взыскание по валютной ипотеке

Добрый день! Являюсь заемщиком по валютному ипотечному кредиту. Дальше платить возможности нет, банк на уступки не идет. Остаток кредита, в переводе на рубли, в два раза превышает стоимость залоговой квартиры. Может ли суд обратить взыскание на .

Просрочки по валютной ипотеке

Добрый день! У меня валютная ипотека с 2008 года, в июле 2015 года я прекратила платежи и ушла в просрочку, в декабре 2015 года получила извещение от банка о полном досрочном погашении, на днях пришло извещение из суда с предложением явиться на .

27 Февраля 2016, 11:15 Алёна, г. Москва

Могут ли нас выселить из квартиры за долги по валютной ипотеке?

здравствуйте. платим 7 лет ипотеку в валюте. как и все валютчики мы с прошлого года не в состоянии платить а сколько до этого просили банк перевести в рубли был отказ. более того в прошлом году родила ребенка просили каникулы — так же отказали. в .

24 Февраля 2016, 22:04 тина, г. Москва

Валютная ипотека и выход из нее с наименьшими затратами

Здравствуйте. Возможно ли решить вопрос с валютной ипотекой? Последние 3-4 месяца платежи не платятся, о чем банк уведомлен заказным письмом, а так же по телефону. На просьбы перерасчета долга банк отказывает или предлагает заведомо невыгодные .

04 Февраля 2016, 12:09 Павел, г. Москва

Что делать, если не могу платить валютную ипотеку?

Добрый день! У нас с бывшем мужем валютная ипотека в Банке Москвы. Брали в 2007г. В 12 году развелись. БМ вывести мужа из ипотеки отказался. Ссылался на риски. В итоги плачу сама. Муж позже купил 1 ком квартиру. Обвал рубля не позволяет мне сейчас .

25 Января 2016, 16:17 ВОРОТНИКОВА ОКСАНА, г. Самара

Каковы возможны последствия при возвращении валютной ипотеки?

Добрый день. Брала ипотеку в долларах. Сумма. Сейчас остаток. Хочу вернуть квартиру банку, т.к. нет возможности платить. Какие последствия? Спасибо

15 Января 2016, 11:04 Наталья, г. Москва

Имеют ли право приставы выселить из единственной квартиры?

Мы многодетная семья. Взяли ипотеку в валюте долларе.уже год не платим. Был суд с решением росторжение договора. Сейчас банк предлагает вернуть квартиру и оформить договор найма. Или дело дадут судебным приставам. Пристави имеют право выселять из .

25 Ноября 2015, 11:38 Кнарик, г. Видное

Ищете ответ?

Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее,

Источник: http://pravoved.ru/themes/%D0%B2%D0%B0%D0%BB%D1%8E%D1%82%D0%BD%D0%B0%D1%8F-%D0%B8%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D0%BA%D0%B0/

Советы юриста: что делать валютным заемщикам в кризис?

Я взял ипотечный кредит в долларах (евро, швейцарских франках, японских йенах и т.д.). Сейчас рубль резко упал, и мой платеж увеличился в 2 раза. Что мне делать?

Даже эксперты сейчас не могут предсказать поведение рубля — будет ли он и дальше падать или курс стабилизируется — и насколько быстро это произойдет.

Первое правило валютного заемщика: не терять времени.

Не пускайте ситуацию на самотек, не откладывайте ее разрешение в долгий ящик и ни в коем случае не прекращайте платить по кредиту совсем.

Второе, третье и четвертое правила валютного заемщика — не верь, не бойся, проси.

  • Не верьте в то, что произойдет чудо, и ваш валютный кредит пересчитают по курсу, существовавшему на дату заключения кредитного договора. По закону банки не обязаны это делать, поэтому не нужно надеяться на невозможное.
  • Не верьте в то, что правительство оперативно примет меры и поможет каждому валютному заемщику. Поскольку кризис является системным, нереально помочь всем и сразу.
  • Не бойтесь банка и суда . Сам банк, как и вы, находится в непростой ситуации, поэтому он будет заинтересован в том, чтобы вы все-таки продолжали платить по кредиту. Скорее всего, банку выгоднее будет пойти на некоторые уступки, чем провоцировать невозврат кредита. Суд является цивилизованным способом разрешения ситуации, а иногда это единственный путь. Примите это как необходимость и постарайтесь хорошо подготовиться.
  • Просите помощи — в первую очередь у самого банка. Просите реструктуризацию кредита, рефинансирование, отсрочку, кредитные каникулы, уменьшение ежемесячного платежа, перевод долга в рубли — любой вариант, который для вас приемлем и который поможет решить ваш вопрос.

Во вторую очередь можно привлекать уполномоченные государственные и общественные организации, СМИ. Пикеты у отделений банка и ЦБ РФ могут быть неплохим способом привлечь внимание к проблеме, однако они не должны быть вашим основным средством достижения цели. Сосредоточьтесь на письменном и устном диалоге с вашим банком.

Первоочередные действия валютного заемщика в условиях падения рубля:

  • не прятаться от банка;
  • не переставать платить по кредиту совсем;
  • написать в банк заявление на реструктуризацию валютного кредита. Как это сделать и образец заявления можно найти здесь. Ссылаться вы можете на существенное изменение обстоятельств. Однако список вариантов реструктуризации можно дополнить.

Варианты реструктуризации для валютного кредита:

1) Уменьшение ежемесячного платежа по кредиту. При таком варианте срок действия кредитного договора увеличится, поэтому в итоге вы выплатите больше в счет процентов по кредиту.

2) Кредитные каникулы — если ваши трудности временные, например, вы подыскиваете новую высокооплачиваемую работу. Следует помнить, что такая услуга банка является платной.

3) Дополнительное соглашение с банком о переводе суммы долга в рубли. Как правило, пересчет долга идет на дату заключения такого соглашения. По сообщениям СМИ такой вариант предлагают, например, государственные Сбербанк и ВТБ.

  • досрочно погасить весь кредит или его часть — если остаток долга не очень большой, у вас есть накопления или вы можете занять какую-то сумму у родственников или знакомых;
  • рефинансировать свой валютный кредит в рублевый в другом банке. Разумеется, ставка по новому кредиту должна быть адекватной, поскольку влезание в еще большие новые долги не является хорошим способом борьбы с текущими долгами. Во избежание конфликтов с банком также проверьте свой договор на наличие в нем запрета на рефинансирование в других банках;
  • обратиться к финансовому омбудсмену, если с банком договориться не удалось. Он может стать бесплатным посредником между вами и банком на досудебной стадии. Как это сделать, читайте здесь.

В любом случае, до подписания каких-либо документов с банком внимательно все просчитайте. Вы должны иметь четкое представление о том, сколько вы будете платить в случае реструктуризации или рефинансирования своего валютного кредита. Если предлагаемый банком вариант непосилен для вас и в разы увеличит сумму вашего долга, от такого варианта лучше отказаться.

Если с банком договориться не удалось,

у вас в запасе также есть крайний вариант — обращение в суд с иском к банку об изменении или расторжении кредитного договора. Если банк уже подал на вас в суд для взыскания суммы долга, вы можете заявить встречный иск. Однако к такому варианту развития событий следует хорошо подготовиться. Во-первых, судебная практика может быть крайне противоречивой. Во-вторых, вам придется понести дополнительные временные и финансовые затраты (для ведения дела в суде лучше привлечь квалифицированного юриста). В-третьих, результат рассмотрения этого дела попадет в вашу кредитную историю, что может существенно затруднить получение кредитов в дальнейшем.

Однако есть и плюсы: если ваш иск об изменении условий договора будет удовлетворен, вы получите желаемую реструктуризацию кредита. Если будет удовлетворен иск банка, вы сможете обратиться в суд за предоставлением рассрочки исполнения решения, и тем самым все равно уменьшите свои ежемесячные расходы на обслуживание кредита.

Что делать с валютной ипотекой?

Если ваш валютный кредит — ипотека, следует учитывать дополнительные нюансы. Если суд примет решение о взыскании с вас суммы долга по кредиту, одновременно будет обращено взыскание на заложенную квартиру. К сожалению, это возможно даже в том случае, если это ваше единственное жилье. В таком случае очень важно правильно определить начальную продажную цену квартиры, чтобы она окупила сумму долга и ваши дополнительные издержки на реализацию квартиры с торгов, исполнительский сбор судебных приставов.

фото: dreamer-a.ru
Советы юриста с сайта Паритет — защита прав потребителей в России.

Paritet.guru

Latest posts by Paritet.guru (see all)

  • ЧаВо: неустойка по 214-ФЗ за нарушение срока передачи квартиры по ДДУ — 29 ноября 2017 г.
  • Надо ли платить госпошлину по искам о защите прав потребителей? — 29 августа 2017 г.
  • Статья 32 ЗоЗПП: отказываемся от договора на услуги без объяснения причин — 26 августа 2017 г.

Комментарии:

5 комментариев на «“Советы юриста: что делать валютным заемщикам в кризис?”»

[…] Читать также: Суд: пересчета валютной ипотеки по 24 рубля за доллар не будет Советы юриста: что делать валютным заемщикам в кризис? […]

[…] также: Советы юриста: что делать валютным заемщикам в кризис? Советы юриста: как получить отсрочку по […]

[…] также: Советы юриста: что делать валютным заемщикам в кризис? Долги по валютной ипотеке начали взыскивать по […]

[…] также: Советы юриста: что делать валютным заемщикам в кризис? Постановление Правительства РФ №373 от 20.04.2015 (о помощи […]

[…] Читать также: Советы юриста: как получить отсрочку по кредиту Советы юриста: что делать валютным заемщикам в кризис? […]

Источник: http://paritet.guru/banki/sovetyi-yurista-chto-delat-valyutnyim-zaemshhikam-v-krizis.html

Адвокат онлайн

Федеральным законом от 23.06.2014 года № 169-ФЗ в редакцию п. 5 ст. 61 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» были внесены изменения. В соответствии с новой редакцией, разница между размером вырученных средств от реализации предмета ипотеки либо стоимости переданного банку предмета ипотеки и существующем размером задолженности восполняется страховой выплатой по договору страхования ответственности заемщика и (или) по договору страхования финансового риска кредитора.

Внесенные изменения в п. 5 ст. 61 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» распространяются также на обеспеченные ипотекой обязательства, которые возникли до внесения соответствующих изменений.

Согласно п. 2. ст. 2, Федеральный закон от 23.06.2014 N 169-ФЗ «О внесении изменений в статьи 31 и 61 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» — Положения пункта 5 статьи 61 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к обеспеченным ипотекой обязательствам, которые возникли до дня вступления в силу настоящего Федерального закона.

Между тем, в случае если договор страхования ответственности заемщика не был заключен и предметом ипотеки является жилое помещение, то к таким правоотношениям применяются правила изложенные в предыдущей редакции закона.

Согласно п. 3 ст. 2 Федеральный закон от 23.06.2014 N 169-ФЗ «О внесении изменений в статьи 31 и 61 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» — Обеспеченные ипотекой обязательства, по которым на день вступления в силу настоящего Федерального закона не были заключены договоры страхования ответственности заемщика и после дня вступления в силу настоящего Федерального закона для исполнения которых залогодержатель оставляет за собой предмет ипотеки, которым является принадлежащее залогодателю жилое помещение, прекращаются в порядке, установленном пунктом 5 статьи 61 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (без учета изменений, внесенных настоящим Федеральным законом).

В предыдущей версии п. 5 ст. 61 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» говорилось о том, что если залогодержатель в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, оставляет за собой предмет ипотеки, которым является принадлежащее залогодателю жилое помещение, а стоимости жилого помещения недостаточно для полного удовлетворения требований залогодержателя, задолженность по обеспеченному ипотекой обязательству считается погашенной и обеспеченное ипотекой обязательство прекращается.

Также в данной статье акцентируется внимание на важное условие, при котором задолженность по ипотеке может считаться погашенной — размер кредита должен рвняться или быть меньше стоимости квартиры на дату возникновения ипотеки.

Несмотря н то, что в законе четко были прописаны основания для признания задолженности погашенной суды долгое время отказывались применять данную норму, пока в середине 2015 года Верховный Суд РФ, рассмотрев несколько дел, не подтвердил, что в случае, если банк оставил за собой заложенную по кредитному договору квартиру по результатам исполнительного производства, то задолженность считается погашенной.

Таким образом, в случае если по результатам исполнительного производства банк оставит заложенную по ипотеке квартиру за собой, а размер обязательства изначально был ниже стоимости заложенной квартиры, то задолженность по ипотеке считается погашенной.

Однако наш опыт показывает, что банки добровольно отказываются списывать существующую задолженность, поэтому заемщикам приходится обращться с требованиями о признании задолженности погашенной в суд.

В настоящее время у нас имеется положительня практика в г. Москве по признанию задолженности по ипотеке погашенной. Подробнее>>

Источник: http://mos-advo.ru/advokat-online/news_post/prekraschenie-obyazatelstv-po-valyutnoy-ipoteke

Представление интересов в судах общей юрисдикции

Представление интересов в судебном споре в суде общей юрисдикции.

2. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать:

наименование технического регламента или иное установленное законодательством Российской Федерации о техническом регулировании и свидетельствующее об обязательном подтверждении соответствия товара обозначение;

сведения об основных потребительских свойствах товаров (работ, услуг), в отношении продуктов питания сведения о составе (в том числе наименование использованных в процессе изготовления продуктов питания пищевых добавок, биологически активных добавок, информация о наличии в продуктах питания компонентов, полученных с применением генно-инженерно-модифицированных организмов, в случае, если содержание указанных организмов в таком компоненте составляет более девяти десятых процента), пищевой ценности, назначении, об условиях применения и хранения продуктов питания, о способах изготовления готовых блюд, весе (объеме), дате и месте изготовления и упаковки (расфасовки) продуктов питания, а также сведения о противопоказаниях для их применения при отдельных заболеваниях. Перечень товаров (работ, услуг), информация о которых должна содержать противопоказания для их применения при отдельных заболеваниях, утверждается Правительством Российской Федерации;

цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы;

гарантийный срок, если он установлен;

правила и условия эффективного и безопасного использования товаров (работ, услуг);

срок службы или срок годности товаров (работ), установленный в соответствии с настоящим Законом, а также сведения о необходимых действиях потребителя по истечении указанных сроков и возможных последствиях при невыполнении таких действий, если товары (работы) по истечении указанных сроков представляют опасность для жизни, здоровья и имущества потребителя или становятся непригодными для использования по назначению;

адрес (место нахождения), фирменное наименование (наименование) изготовителя (исполнителя, продавца), уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера;

информацию об обязательном подтверждении соответствия товаров (работ, услуг), указанных в пункте 4 статьи 7 настоящего Закона;

информацию о правилах продажи товаров (выполнения работ, оказания услуг);

указание на конкретное лицо, которое будет выполнять работу (оказывать услугу), и информацию о нем, если это имеет значение, исходя из характера работы (услуги);

указание на использование фонограмм при оказании развлекательных услуг исполнителями музыкальных произведений.

Если приобретаемый потребителем товар был в употреблении или в нем устранялся недостаток (недостатки), потребителю должна быть предоставлена информация об этом.

С уважением, адвокат Антон Лебедев

от 29 декабря 2007 г. N 228-Т

Кредитные организации, предоставляющие кредиты гражданам, обязаны соблюдать норму абзаца четвертого части 2 статьи 10 Закона. Кроме этого, кредитным организациям рекомендуется адаптировать к указанной норме Закона политику взимания процентов за пользование кредитом и иных платежей, связанных с выдачей кредита, в частности — комиссионного вознаграждения.

Доведите содержание настоящего письма до сведения кредитных организаций.

С уважением, адвокат Антон Лебедев

ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ И БЛАГОПОЛУЧИЯ ЧЕЛОВЕКА

от 24 июля 2008 г. N 01/

ПО ЗАЩИТЕ ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ В СФЕРЕ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТОВ

(ДОПОЛНЕНИЕ К ПИСЬМУ ОТ 01.04.2008 N 01/)

В целях формирования единообразия в правоприменительной практике и обеспечения надлежащего исполнения требований, изложенных в письме Роспотребнадзора от 01.04.2008 N 01/, в том числе в части своевременного представления результатов проделанной в этой связи работы, Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека обращает внимание своих территориальных органов на следующее.

1. Особенности информирования потребителей при предоставлении им кредитов установлены положениями ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N»О защите прав потребителей» (далее — Закон N), в соответствии с которыми информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать «цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита, размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы».

При этом содержание «полной суммы, подлежащей выплате потребителем» в зависимости от существа обязательства определяется смыслом соответствующих положений, установленных п. 1 ст. 488, п. 1 ст. 489 и п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее — ГК РФ).

Однако понятие полной суммы, подлежащей выплате потребителем при предоставлении кредита продавцом (исполнителем), подразумеваемое Законом N, не идентично полной стоимости кредита, предоставляемого заемщику — физическому лицу кредитной организацией, определяемой ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N»О банках и банковской деятельности» в редакции от 08.04.2008 и п. 1 указания Центрального банка Российской Федерации от 13.05.2008 N 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика — физического лица полной стоимости кредита».

Так, в отличие от полной стоимости кредита, определяемой законодательством о банках и банковской деятельности, полная сумма, подлежащая выплате потребителем при предоставлении кредита, определяемая законодательством о защите прав потребителей, в обязательном порядке (безотносительно к типу обязательства — будь то договор купли-продажи товара в кредит с рассрочкой платежа или кредитный договор с банком) указывается продавцом (исполнителем) в рублях и не поставлена в зависимость от годового периода.

Это означает, что указание полной стоимости кредита только в процентах годовых во исполнение требований законодательства о банках и банковской деятельности не освобождает кредитную организацию, признаваемую исполнителем в контексте положений законодательства о защите прав потребителей, от обязанности указывать полную сумму, подлежащую выплате потребителем при предоставлении кредита, в рублях, а также доводить иную информацию о себе и о предоставляемых услугах в соответствии с требованиями Закона N.

В этой связи события, свидетельствующие о непредоставлении соответствующей информации потребителю, даже при наличии сведений о полной стоимости кредита в контексте требований законодательства о банках и банковской деятельности, могут повлечь для кредитной организации наступление административной ответственности, предусмотренной ч. 1 ст. 14.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее — КоАП РФ).

2. Согласно положениям п. 1 ст. 16 Закона Nусловия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными, что в контексте нормы, установленной п. 1 ст. 17 Закона N, изначально подразумевает гражданско-правовой порядок защиты соответствующих прав граждан.

Вместе с тем, несмотря на общий принцип судебной защиты нарушенных гражданских прав (п. 1 ст. 11 ГК РФ), в данном случае с учетом положений п. 2 ст. 11 ГК РФ и при условии, что действие договора в части, ущемляющей установленные законом права потребителей, не прекращено вступившим в силу решением суда, не исключается возможность обеспечения защиты соответствующих интересов и прав потребителей в административном порядке в рамках производства по делу об административном правонарушении по ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ.

Причем если соответствующее решение суда вступило в силу после начала производства по делу об административном правонарушении, но до его рассмотрения по существу в порядке, установленном главой 29 КоАП РФ, то выносится постановление о прекращении производства по делу об административном правонарушении (п. 1 ч. 1 ст. 24.5 и ч. 1 ст. 29.9 КоАП РФ).

Также подлежит прекращению начатое производство по делу об административном правонарушении, связанное с проведением административного расследования, в случае, если кредитор (продавец, исполнитель), в отношении которого ведется производство, достиг с должником (потребителем) соглашения о добровольном устранении допущенных нарушений и соответствующем изменении договора (п. 1 ст. 450 ГК РФ), что, однако, должно быть своевременно подтверждено документированными материалами.

3. Событиями, квалифицируемыми по ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ, в частности, могут быть признаны факты включения в договор с потребителем условий:

ограничивающих законное право потребителя на самостоятельный выбор места для предъявления иска (п. 2 ст. 17 Закона N);

о применении к потребителю-заемщику вследствие досрочного возвращения кредита с согласия заимодавца санкций в виде неустойки (см. п. 2 ст. 810 и п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В этой связи при описании события административного правонарушения в мотивировочную часть соответствующих процессуальных документов, оформляемых при производстве по делу об административном правонарушении (протокол, постановление), рекомендуется включать указание на следующие нормы законодательства Российской Федерации.

1) Положения, установленные п. 2 ст. 17 Закона N, не носят диспозитивный характер и поэтому в силу п. 4 ст. 421 ГК РФ не могут быть изменены по усмотрению сторон обязательства.

Более того, поскольку положения п. 2 ст. 17 Закона Nпо своему содержанию аналогичны норме, установленной ч. 7 ст. 29 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее — ГПК РФ), в оценке рассматриваемой ситуации следует исходить в первую очередь из того, что нормы гражданского процессуального законодательства (в том числе ст. 32 ГПК РФ) устанавливают порядок гражданского судопроизводства (регулируют специальные процессуальные правоотношения) и не регулируют гражданские правоотношения общего характера (ст. 2 ГК РФ и ст. 1 ГПК РФ), в том числе в части обязательств сторон гражданского договора (ст. 307 ГК РФ). При этом стороны обязательства (ст. 308 ГК РФ) в свою очередь изначально (т.е. в момент заключения договора как гражданско-правовой сделки) не могут определяться в качестве сторон в гражданском судопроизводстве (ч. 1 ст. 38 ГПК РФ).

2) В соответствии с положениями п. 1 ст. 393 ГК РФ возможность наложения имущественного обязательства на должника поставлена в зависимость от неисполнения или ненадлежащего исполнения им обязательств перед кредитором.

Действия заемщика-потребителя по досрочному возвращению кредита с согласия заимодавца по определению не могут свидетельствовать о неисполнении или ненадлежащем исполнении соответствующего обязательства (ст. ст. 309, 315, п. 2 ст. 810 ГК РФ) и, соответственно, не могут повлечь наступление последствий, предусмотренных гл. 25 ГК РФ, в том числе возникновение права кредитора на предъявление дополнительных имущественных требований к должнику и обязательств последнего по удовлетворению таких требований.

Поэтому включение в договор условий об ответственности потребителя-заемщика за надлежащее исполнение кредитного договора (в части реализации соответствующего права заемщика на досрочное возвращение кредита с согласия заимодавца) нарушает правила, установленные взаимосвязанными положениями п. 2 ст. 810 и п. 2 ст. 819 ГК РФ.

4. Согласно положениям ст. 820 ГК РФ, а также по смыслу содержания п. 1 ст. 488, п. 1 ст. 489 ГК РФ и ст. 10 Закона N(в части содержания информации о кредитных обязательствах потребителей) кредитный договор и договор продажи товара в кредит заключаются в письменной форме.

При отсутствии единого письменного документа, подписанного сторонами соглашения (уполномоченными представителями) и определяющего их права и обязанности, наличие конкретных договорных обязательств потребителя может быть подтверждено также иными средствами (ст. 160 ГК РФ). При этом по общему правилу (в силу презумпции невиновности) и с учетом особенностей правоотношений, возникающих при предоставлении кредитов, обязанность доказывания наличия договорных обязательств потребителя как должника лежит на продавце (исполнителе), заявляющем о правах кредитора.

В этой связи следует иметь в виду, что с учетом индивидуально-определенного характера правоотношений такого рода, а также буквального содержания положений п. 1 ст. 428 ГК РФ наличие соответствующих кредитных обязательств потребителя не может быть подтверждено только как таковым документом в форме договора присоединения (т.е. только в виде формуляров или иных стандартных форм договора), за исключением случаев, когда хозяйствующий субъект — кредитор доказал невозможность принятия условий кредитного договора (договора о продаже товара в кредит) не иначе как путем присоединения к предложенному договору (его некой типовой форме) в целом. Однако, принимая во внимание причинно-следственные связи между соответствующими требованиями ст. 4 и ст. 10 Закона Nк содержанию (целеположениям) договора о предоставлении кредита, в частности ввиду необходимости уточнения наличия в нем графика платежей по кредиту, обоснованность окончательных выводов о соблюдении требований законодательства о защите прав потребителей по результатам оценки договоров присоединения безотносительно к установлению факта его подписания сторонами именно в представленном виде может быть в дальнейшем опровергнута.

Указанное означает, что при установлении такого рода фактов соответствующие события могут быть квалифицированы как нарушение права потребителей на своевременное предоставление полной и достоверной информации об услуге (товаре) с вытекающими последствиями гражданско-правового и административного характера.

С учетом изложенного прошу учесть выраженную в настоящем письме правовую позицию Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека и в целях своевременного контроля со стороны Роспотребнадзора за ходом формирования территориальными органами Роспотребнадзора соответствующей правоприменительной практики, в том числе связанной с исполнением поручения от 01.04.2008 N 01/, представить отчеты о проделанной в этой связи работе в электронном виде по установленной форме согласно приложению по адресу в срок до 1 августа 2008 года.

С уважением, адвокат Антон Лебедев

ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ И БЛАГОПОЛУЧИЯ ЧЕЛОВЕКА

от 1 апреля 2008 г. N 01/

В СФЕРЕ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТОВ

Гражданский кодекс Российской Федерации (далее — ГК РФ) устанавливает две основные формы кредитования граждан:

при продаже товаров в кредит путем заключения договора розничной купли-продажи с рассрочкой платежа — ст. ст. 488, 489 ГК РФ;

посредством предоставления заемщику денежных средств по соответствующему кредитному договору — ст. 819 ГК РФ.

При этом продажа товара в кредит не подразумевает какого-либо прямого участия кредитных организаций в правоотношениях между продавцом и покупателем даже в случае, если часть стоимости товара оплачивается безналичным платежом.

Обе указанные разновидности гражданских сделок имеют схожие требования к оформлению обязательств (в частности, обязательность письменной формы договора) и к предоставлению информации потребителям.

Обязательные требования к деятельности хозяйствующих субъектов на потребительском рынке, обеспечивающие реализацию права потребителей на своевременную, полную (необходимую) и достоверную информацию о товарах (работах, услугах) и предоставляющих их лицах (продавце, исполнителе и т.д.), установлены в первую очередь в ст. ст.Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N»О защите прав потребителей» (далее — Закон N).

12 декабря 2007 года вступил в силу Федеральный закон от 25.10.2007 N 234-ФЗ «О внесении изменений в Закон Российской Федерации «О защите прав потребителей» и часть вторую Гражданского кодекса Российской Федерации» (далее — Закон N 234-ФЗ), дополнивший перечень обязательных требований к информации о товарах (работах, услугах) сведениями, являющимися обязательными при предоставлении гражданам кредитов.

Содержание указанных новаций и особенности их реализации в правоприменительной практике были разъяснены в п. 2 письма Роспотребнадзора от 22.11.2007 N 0100/»О реализации территориальными органами Роспотребнадзора Федерального закона от 25.10.2007 N 234-ФЗ».

Данные изменения еще раз подтвердили состав и очередность исполнения финансовых обязательств по кредитному договору, императивно установленных положениями ст. 819 ГК РФ, в соответствии с которыми «заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее».

По смыслу положений ст. 424 ГК РФ цена кредитного договора, определяемая стоимостью предоставления одной услуги (кредита) и исчисляемая в процентах (сотых частях суммы кредита), не может носить множественного характера. При этом финансовые санкции за ненадлежащее исполнение договора сторонами обязательства, определенные положениями главы 25 ГК РФ, равно как и сама сумма займа, в цену кредитного договора не входят (п. 1 ст. 423, п. 3 ст. 424 ГК РФ).

Указанное, по мнению Роспотребнадзора, означает, что такие способы информирования заемщиков о стоимости (цене) кредита, как «эффективная процентная ставка», «годовой процент по кредиту», «различные размеры платежей заемщика по кредиту», «платежи заемщика в пользу третьих лиц» и т.п. сами по себе не могут рассматриваться в качестве должного исполнения требований законодательства о защите прав потребителей к способу доведения до потребителей информации о цене и условиях приобретения товара (услуги), т.е. об условиях кредитования. Многие понятия такого рода имеют исключительно экономические корни (используются в соответствии с инструктивными письмами Центрального банка Российской Федерации по рекомендованным способам хозяйственного учета) и не основаны на императивных нормах гражданского права, регламентирующих возникновение, прекращение и исполнение кредитных обязательств.

Такие выводы подтверждаются поступившими в Роспотребнадзор из Генеральной прокуратуры Российской Федерации информационно-аналитическими материалами Центрального банка Российской Федерации о расчетных величинах «эффективной процентной ставки» по потребительским кредитам, свидетельствующими, что использование кредитными организациями указанного понятия как единственного способа информирования граждан о реальной цене услуги не может в принципе обеспечивать возможность ее правильного выбора потребителями, что ведет к невозможности оценки последствий заключаемой сделки и, как следствие, неисполнению обязательств заемщиками по объективным причинам.

При этом во многих кредитных организациях значительная часть в структуре выплат по кредиту изначально приходится на платежи, не относящиеся к плате за кредит (комиссии, пени, неустойки, страховые платежи и иные платежи в пользу третьих лиц и т.д.), что свидетельствует о возложении на потребителей соответствующих финансовых услуг, не основанных на нормах права денежных обязательств, и нарушении в этой связи положений ст. 16 Закона N. В ряде банков такие выплаты существенно превысили непосредственный размер платы за кредит.

Некоторые данные из информации, предоставленной Банком России, приведены в таблице.

Видами потребительского кредита в информации Банка России были определены «кредиты на покупку жилья (кроме ипотечных ссуд)», «ипотечные жилищные ссуды», «автокредиты», «потребительские ссуды», «иные ссуды».

Одновременно следует иметь в виду, что согласно положениям ст. 178 ГК РФ может быть признана судом недействительной также «сделка, совершенная под влиянием заблуждения, имеющего существенное значение». При этом «существенное значение имеет заблуждение относительно природы сделки либо тождества, или таких качеств ее предмета, которые значительно снижают возможности его использования по назначению».

В этой связи отдельное внимание (помимо сохраняющей свою актуальность необходимости выявления и пресечения ранее уже подробно описанных фактов нарушений прав потребителей в рассматриваемой области правоотношений) следует обратить на случаи возможного введения граждан-заемщиков в заблуждение относительно их обязательств по сделкам посредством использования в договоре специальных терминов (например, «аннуитентные платежи») без раскрытия их содержания, имея в виду, что отсутствие у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги) законодательством о защите прав потребителей (п. 4 ст. 12 Закона N) рассматривается как обстоятельство, никак не препятствующее рассмотрению требований потребителя о возмещении убытков, причиненных недостоверной или недостаточно полной информацией.

Исходя из вышеизложенного, а также с учетом соответствующего обращения Генеральной прокуратуры Российской Федерации от 13.02.2008 N 73/, Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека поручает территориальным органам Роспотребнадзора проанализировать направляемую информацию в региональном аспекте и по результатам анализа определить комплекс системных мер, направленных на повышение эффективности защиты прав потребителей финансовых услуг, оказываемых кредитными организациями в субъектах Российской Федерации, предусматривающих, в том числе проведение в течениекварталов 2008 года соответствующих мероприятий по контролю в отношении банков, а также иных кредитных организаций и хозяйствующих субъектов, непосредственно осуществляющих продажу товаров в кредит (при наличии таковых), на предмет проверки соблюдения ими степени выполнения требований, установленных п. 2 ст. 10 Закона N(в редакции Федерального закона от 25.10.2007 N 234-ФЗ), связанных со своевременным доведением до потребителей в наглядной и доступной форме информации о размере кредита, полной сумме, подлежащей выплате потребителем, и графике погашения этой суммы.

При этом обращаем внимание на необходимость дальнейшего совершенствования практики применения соответствующих превентивных мер и работы, связанной со своевременным и всесторонним рассмотрением обращений граждан на нарушение их прав как потребителей при получении кредита или приобретении товаров в кредит, в контексте рекомендаций и требований, изложенных в письмах Роспотребнадзора от 12.07.2007 N 0100/, от 25.09.2007 N 0100/, от 22.11.2007 N 0100/и от 24.03.2008 N 01/.

Информацию об общих результатах проделанной в этой связи работы представить в Роспотребнадзор до 1 сентября 2008 года.

С уважением, адвокат Антон Лебедев

С уважением, адвокат Антон Лебедев

С уважением, адвокат Антон Лебедев

Определение Верховного Суда РФ №46-КГ17-4 от 25 апреля 2017. В Верховном суде, где в итоге и оказалось дело, позицию облсуда не поддержали. Речь в данном случае не идет о свободе договора, о котором говорила апелляция, заключил суд. "Положения ст. 319 ГК РФ, устанавливающие очерёдность погашения требований по денежному обязательству, могут быть изменены соглашением сторон, однако таким соглашением может быть изменен порядок погашения лишь тех требований, которые названы в этой правовой норме," – обратил внимание ВС. В деле Дарьиной речь идет о требованиях, в законе не указанных, – в частности, о штрафах и неустойках.

Кредитор считается просрочившим также в случаях, указанных в пункте 2 статьи 408 настоящего Кодекса.

Кредитор не считается просрочившим в случае, если должник был не в состоянии исполнить обязательство, вне зависимости от того, что кредитором не были совершены действия, предусмотренные абзацем первым настоящего пункта.

(абзац введен Федеральным законом от 08.03.2015 N 42-ФЗ)

2. Просрочка кредитора дает должнику право на возмещение причиненных просрочкой убытков, если кредитор не докажет, что просрочка произошла по обстоятельствам, за которые ни он сам, ни те лица, на которых в силу закона, иных правовых актов или поручения кредитора было возложено принятие исполнения, не отвечают.

3. По денежному обязательству должник не обязан платить проценты за время просрочки кредитора.

С уважением, адвокат Антон Лебедев

Думский комитет по государственному строительству и законодательству подготовил ко второму чтению законопроект №/10, который вводит дополнительные способы защиты прав и законных интересов заемщиков. Как уточняют депутаты, планируемые поправки эксперты обсуждали почти 5 лет. Сейчас достигнута договоренность и законопроект будет одобрен в основном чтении на ближайших пленарных заседаниях. По словам председателя Комитета Павла Крашенинникова, в документе предусмотрены следующие нововведения: вводится дифференцированное регулирование займа в зависимости от субъектного состава и цели займа, устанавливая особую защиту интересов граждан. Станет возможным досрочный возврат гражданином суммы займа полностью или частично, без согласия кредитора; закон о потребительском кредите будет иметь приоритет, поэтому проценты по договору займа по умолчанию будут равны ключевой ставке ЦБ. При этом проценты могут быть фиксированными или плавающими; в суде можно будет добиться снижения ростовщических процентов в договорах с участием граждан; если кредит предоставляется в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, будут действовать ограничения банковских комиссий, предусмотренных законом о потребительском кредите (займе); вводится возможность пользоваться кредитом (полностью или частично) для погашения по ранее выданному тем же кредитором займу. Одновременно предусмотрен механизм автоматического погашения предыдущего кредита без зачисления нового на счет заемщика; уточнены правила применения смешанных договоров для случаев, когда факторинговые отношения имеют элементы купли-продажи прав, займа или возмездного оказания услуг; расширяются виды договоров банковского счета: появится договор банковского счета в драгоценных металлах, договор совместного банковского счета, публичного депозитного счета и другие; уточнены правила о номинальных счетах опекунов и попечителей; конкретизируется ответственность банка за неисполнение или ненадлежащее исполнение платежного поручения; вводится регулирование нового инструмента сделок – договора условного депонирования (эскроу).

№/10 "О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации" http://asozd2.duma.gov.ru/main.nsf/%28SpravkaNew%29?OpenAgent&RN=&02

С уважением, адвокат Антон Лебедев

При использовании материалов гиперссылка на сайт обязательна.

Источник: http://www.lawnow.ru/forum/forum17/topic85/